建設海洋強國的“金融動力”
在海洋強國戰(zhàn)略推動下，海洋經濟已成為我國經濟至關重要的一塊“藍色版圖”。銀行不斷創(chuàng)新服務模式，助力海洋經濟發(fā)展。
近日，上海銀行（601229.SH）寧波分行突破傳統(tǒng)抵押模式，圍繞漁業(yè)開創(chuàng)“擔保+銀行信貸”模式，與寧波市漁業(yè)融資擔保有限公司簽署高達5000萬元總額的擔保協(xié)議，力推漁業(yè)貸。
《中國經營報》記者采訪了解到，海洋產業(yè)項目往往涉及大量的資金投入，且回報周期長，同時受自然環(huán)境、政策變化等多種因素影響，因此具有較高的風險性，這對金融機構的專業(yè)性提出新要求。
受訪人士建議，銀行可以針對海洋產業(yè)的特點開發(fā)專項金融產品，如海洋產業(yè)貸款、海洋科技創(chuàng)新基金等，以滿足不同領域的融資需求；同時，建立和完善針對海洋產業(yè)項目的風險評估體系，提高風險評估的準確性和有效性。
銀行創(chuàng)新海洋融資產品
由于資產估值低、收入不穩(wěn)定等因素，漁民一直較難申請到貸款。
上海銀行相關人士告訴記者，由于漁民基數(shù)眾多，還款能力、借款額度等情況不盡相同，上海銀行聚焦?jié)O業(yè)捕撈、漁船維護、海鮮市場等場景，與各個場景關鍵人積極對接，及時發(fā)現(xiàn)融資需求，按照“一船一標準，一戶一額度”靈活授信，并在流程上開辟綠色通道，滿足漁業(yè)工作者融資“短、頻、快”的要求。
在海洋強國戰(zhàn)略推動下，銀行加大針對海洋產業(yè)的支持力度。又如，浦發(fā)銀行（600000.SH）天津分行建立“白名單”機制，針對海洋小微企業(yè)資產規(guī)模較小、成長易受限等情況，逐步梳理摸排海洋經濟客戶名單，對名單內企業(yè)融資給予利率優(yōu)惠、建立綠色審批通道，有效緩解企業(yè)融資難、融資慢的難題。
此外，浦發(fā)銀行天津分行加強海洋融資產品創(chuàng)新。打造涉?？萍夹推髽I(yè)產品體系，出臺包括信用貸、高企貸、含權貸、投保貸、專利權質押貸、投貸聯(lián)動等服務科技型企業(yè)的融資產品，全面支持涉?？萍夹推髽I(yè)成長。在產品體系方面，由于海洋經濟涉及行業(yè)和細分領域較多，通過持續(xù)深化行業(yè)經營，積極創(chuàng)設“有特色、接地氣”的金融產品，在并購、銀團、發(fā)債、票據、跨境、基金托管、科技金融、綠色金融領域融入海洋經濟標簽，做到產品創(chuàng)新融合發(fā)展。
海洋經濟的發(fā)展離不開金融機構的支持，相關政策也在連續(xù)推出。2018年，中國首個藍色金融相關的綱領性文件《關于改進和加強海洋經濟發(fā)展金融服務的指導意見》發(fā)布，初步確立了海洋經濟發(fā)展金融政策支持體系。2022年，深圳市四部門聯(lián)合發(fā)布了我國首個區(qū)域性藍色金融發(fā)展指導文件《深圳銀行業(yè)保險業(yè)推動藍色金融發(fā)展的指導意見》，要求進一步加大對海洋產業(yè)和涉海企業(yè)的金融支持，從聚焦重點領域、健全服務體系、提升管理水平、構建良好生態(tài)、強化組織落實等五個方面強化藍色金融發(fā)展。
交銀金融租賃有限責任公司（以下簡稱“交銀金租”）相關負責人在接受記者采訪時指出，海洋產業(yè)涉及的資產通常具有較高的價值和長期的使用壽命，如船舶、海洋平臺、海洋工程設備等，這些設備通常需要大額的投資和長期的融資支持。而金融租賃在發(fā)揮產融結合、融資融物屬性方面具有天然優(yōu)勢，可以發(fā)揮重要作用。
“以航運業(yè)為例，作為海洋經濟的重要組成部分，航運業(yè)具有典型的資本密集型和周期性特性，所涉及的融資產品具體包括銀行融資、租賃融資、債券發(fā)行、造船廠信貸等。金融租賃公司可以向航運業(yè)提供船舶融資租賃、船舶銷售與回租、船舶項目融資、船舶經營性租賃以及船舶融資咨詢等服務。針對海洋產業(yè)的特點，金融租賃公司可以提供相關的風險管理服務，包括風險評估、信用保險、環(huán)保和安全管理等方面的支持，幫助客戶降低經營風險。此外，金融租賃公司還可以為海洋產業(yè)提供相關的金融、法律、稅務等方面的咨詢服務，幫助客戶解決融資和資產管理中遇到的各種問題?！鄙鲜鼋汇y金租相關負責人表示。
中國人民銀行青島市分行副行長陳海青撰文指出，與其他傳統(tǒng)產業(yè)相比，海洋產業(yè)資金投入大、面臨風險高、回收期長，具有專業(yè)性、技術性強等特點，迫切需要持續(xù)、穩(wěn)定、高效、精準、多元的金融支持。人民銀行青島市分行指導轄區(qū)金融機構在藍色金融領域積極進行探索和實踐，完善金融支持海洋經濟政策框架，創(chuàng)新銀企對接方式，引導金融機構創(chuàng)新涉海金融產品和服務方式，加大涉海信貸投放力度，為青島市海洋經濟高質量發(fā)展注入新活力；充分運用宏觀審慎評估、再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，專項用于支持涉海和科技型小企業(yè)，對涉海票據貼現(xiàn)給予再貼現(xiàn)，同時，大力開展窗口指導，將銀行支持海洋經濟情況納入信貸政策導向效果評估。
破解海洋產業(yè)融資難題
此外，受海洋經濟風險大、缺少抵押擔保等原因影響，海洋產業(yè)融資仍面臨一些難題。
前述交銀金租相關負責人向記者分析，海洋產業(yè)周期長、風險大、收益不確定性高。風險類型包括難以預測的天氣、水文等自然因素，國際貿易爭端、國際匯率等市場因素以及國際政治經濟形勢多重風險因素。同時，海洋產業(yè)相關的抵押標的物價值認定難度高，傳統(tǒng)信貸往往使用不動產作為抵押物，但是海洋經濟中不動產占比相對較低的企業(yè)的核心資產往往在抵押中認定不清，銀行處置抵押物有困難，而涉海高新產業(yè)也面臨專利權、商標專用權以及股權質押的問題。
中關村物聯(lián)網產業(yè)聯(lián)盟副秘書長、專精特新企業(yè)高質量發(fā)展促進工程執(zhí)行主任袁帥分析，海洋產業(yè)項目往往涉及大量的資金投入，且回報周期長，同時受自然環(huán)境、政策變化等多種因素影響，因此具有較高的風險性；海洋產業(yè)項目通常需要先進的技術支持和大量的資金投入，如深海資源開發(fā)、海洋能源利用等；海洋產業(yè)的發(fā)展往往受到國家政策的影響和扶持，因此政策導向性強，融資需求也往往與政策緊密相關。
“銀行在助力海洋產業(yè)融資時，會面臨以下難點：首先，海洋產業(yè)的專業(yè)性強、技術門檻高，銀行在評估項目風險和收益時存在一定的困難；其次，海洋產業(yè)的不動產較少，抵押物價值評估難度大，給銀行的傳統(tǒng)抵押融資模式帶來挑戰(zhàn)；再次，海洋產業(yè)的市場風險和政策風險相對較高，銀行在風險控制方面需要更加謹慎；最后，海洋產業(yè)的地域性特征明顯，不同地區(qū)的發(fā)展狀況和需求差異較大，也增加了銀行在提供金融服務時的難度?！敝袊畔f(xié)會常務理事、國研新經濟研究院創(chuàng)始院長朱克力指出。
前述交銀金租相關負責人舉例道，海洋產業(yè)融資對金融機構的專業(yè)化能力提出了較高要求。航運融資業(yè)涉及航運市場、海事法律、行業(yè)監(jiān)管、船舶資產評估、資產管理和運營、專業(yè)英文行業(yè)術語等，金融機構需配備相應的經營團隊，才能夠為航運企業(yè)提供靈活和有競爭力的租賃解決方案。打造航運融資業(yè)務專業(yè)化能力是金融機構開展航運業(yè)務的必備能力。
從整個市場來看，該負責人告訴記者，當前金融機構對海洋經濟傾斜的金融資源更多集中在陸地上的產業(yè)；信貸支持主要集中在港口、海洋運輸?shù)葌鹘y(tǒng)產業(yè)領域，集中在大中型企業(yè)，而海洋新興產業(yè)如海洋生物醫(yī)藥、海洋高端裝備業(yè)具有增長潛力，但是獲得的信貸資源較少。
那么，銀行如何進一步賦能海洋經濟發(fā)展？
朱克力建議，為創(chuàng)新海洋金融產品并滿足海洋產業(yè)的需求，銀行可從多方面入手協(xié)同發(fā)力。首先，銀行可推出船舶融資租賃、海域使用權抵押貸款等專門針對海洋產業(yè)的金融產品和服務，以滿足海洋產業(yè)的特殊融資需求。其次，銀行可加強與海洋產業(yè)相關企業(yè)和機構的合作，共同開發(fā)和創(chuàng)新金融產品和服務，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補。此外，銀行還可利用大數(shù)據、人工智能技術等金融科技手段進行風險評估與信用評級，提高服務效率和質量。在創(chuàng)新海洋金融產品的同時，銀行還需得到政府和監(jiān)管機構的支持和引導，以確保金融服務合規(guī)性與穩(wěn)健性。政府可通過提供稅收優(yōu)惠、設立風險補償基金等相關政策措施來鼓勵和引導銀行加大對海洋產業(yè)的支持力度，監(jiān)管機構應加強對銀行的監(jiān)督和指導，確保其業(yè)務開展符合法律法規(guī)要求并有效控制風險。
袁帥表示，銀行應加強對海洋產業(yè)領域專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進，建立一支具備專業(yè)知識的團隊，提高服務海洋產業(yè)的能力；拓寬融資渠道，銀行可以積極拓寬融資渠道，如發(fā)行海洋產業(yè)債券、引入戰(zhàn)略投資者等，為海洋產業(yè)提供更多的資金支持；進一步深化與政府部門的合作，銀行可以與政府部門加強合作，共同推動海洋產業(yè)的發(fā)展，爭取政策支持，如稅收優(yōu)惠、貸款貼息等。
記者郝亞娟張榮旺上海北京報道
來源：中國經營報
